#1 -Comment fonctionne l’assurance habitation durant un déménagement ?

Si, quelques jours ou semaines avant la date officielle de votre déménagement, vous commencez à transporter certains objets dans votre futur logis, sachez que ces derniers feront toujours partie des biens couverts par votre assurance habitation actuelle, pour une durée de 30 jours ; à moins que vous ne résiliiez votre contrat d’assurance habitation avec cette échéance.

En fait, dès qu’un objet quitte votre ancienne demeure pour intégrer votre nouvelle maison, il est systématiquement protégé aux deux adresses ainsi que pendant le transport.

Prévenez votre assureur ou votre courtier d’assurance habitation de votre déménagement le plus tôt possible

Vous devriez faire connaitre votre nouveau lieu de résidence à votre assureur ou votre courtier d’assurance dès que vous en connaissez l’adresse.

C’est primordial, non seulement advenant un feu, du vandalisme ou un vol, mais aussi en ce qui a trait à la responsabilité civile (feu chez le voisin dont vous êtes déclaré responsable, par exemple)

Beaucoup de facteurs devant être pris en considération dans l’établissement de vos protections, un calendrier moins serré donnera le temps nécessaire à votre courtier d’assurance habitation ou votre assureur d’analyser, avec vous, votre nouvelle situation.

La CHAD (Chambre de l’assurance de dommages) a des suggestions de choses à faire avant le déménagement.

Il est important de revoir l’ensemble de votre assurance habitation lorsque votre déménagement est prévu.

Par exemple, si vous faites savoir à votre courtier en assurance habitation que les dimensions de votre nouveau logement sont plus grandes que celui que vous quittez, il vous demandera probablement si vos électroménagers conviennent toujours dans l’espace qui leur est assigné, sinon, si votre propriétaire vous en fournis ou si vous ferez l’acquisition de nouveaux appareils.

Ce type d’information est important dans l’évaluation de la valeur de vos biens dans leur ensemble.

Les avantages de votre assurance habitation au moment du déménagement

Aussi, si un ami ou un proche venu vous aider trébuche et se blesse lors de votre déménagement, la couverture pour responsabilité civile inhérente à votre assurance habitation pourrait garantir les frais médicaux.

S’il arrivait, par inadvertance, que votre téléviseur HD à écran plat soit échappé dans les escaliers, les dommages pourraient être couverts si vous êtes protégés par une assurance « tous risques ». Par contre, si vous avez souscrit une assurance habitation « à risques désignés », il est possible que ce type de protection ne soit pas compris dans votre contrat.

Vous devez aussi prendre le montant de votre franchise en considération. Si cette dernière est, par exemple, de 1 000 $ et que le montant des dommages à votre écran plat s’élève à 900 $, il va sans dire que votre réclamation ne serait pas très utile.

#2 -Quand aviser votre assureur de votre changement d’adresse ?

Nous vous avons mentionné, un peu plus haut, qu’il est important de faire connaitre votre projet de déménagement à votre assureur ou votre courtier d’assurance habitation le plus tôt possible. En fait, ce dernier doit être avisé entre 30 et 60 jours avant le jour J.

Voici quelques raisons :

Les éléments distinctifs de votre nouveau lieu d’habitation sont déterminants pour que les protections de votre assurance habitation conviennent sur mesure à vos besoins, maintenant différents.

Il existe une vaste panoplie de produits d’assurance habitation. Un délai d’un ou deux mois vous donnera le temps de prendre toutes les informations et de magasiner votre assurance habitation avant d’être trop absorbé par votre déménagement comme tel.

Le simple changement d’adresse de votre assurance habitation lors de votre déménagement

 Il arrive fréquemment qu’un déménagement soit associé à une nouvelle situation dans votre vie : vous emménagez avec votre conjoint ou conjointe et faites l’acquisition de nouveaux meubles… ou, au contraire, vous déménagez seul et avez moins de biens à assurer.

Lors de telles situations, votre assurance habitation peut simplement être transférée à votre nouveau lieu de résidence en incluant, si nécessaire, de nouveaux éléments. Votre contrat actuel se poursuit donc sans qu’il soit nécessaire de négocier une nouvelle assurance habitation.

Si le transfert de tous vos biens vous demande plus de 30 jours, vous devez absolument prévenir votre assureur afin de maintenir votre protection en rectifiant les dispositions de votre contrat d’assurance habitation. Parfois, il suffit d’ajouter une annotation à votre dossier.

#3 -Que faire si vous devez quitter votre maison et elle n’est pas encore vendue ?

Une maison vacante représente un risque plus élevé pour un assureur, car elle devient plus vulnérable aux dégâts d’eau, aux dommages à la structure, aux incendies… Il vous faut cependant déclarer que votre maison n’est pas habitée pour une période indéterminée. Votre assureur se réservera alors le droit de refuser ou d’accepter de vous couvrir selon les protections d’assurance habitation classiques.

Votre couverture, si elle perdure, sera habituellement conditionnelle à certains avenants d’exclusion. Informez-vous au sujet de ce qui sera précisément couvert par votre assurance habitation après votre déménagement.

#4 -Est-ce que l’assurance déménageur en vaut le coup ?

Vous avez décidé de recourir au service d’un déménageur professionnel pour avoir la tête tranquille ? Certaines précautions sont tout de même à prendre. La toute première est de vous informer au sujet de sa couverture d’assurance :

• Pour quel montant vos biens sont-ils assurés ?
• La protection de base de vos possessions est-elle évaluée au poids (généralement 0,60 $/livre) ?
• Une couverture supplémentaire est-elle offerte (variant de 5 à 10 $/livre) ?
• L’assurance de votre déménageur couvre-t-elle sa responsabilité civile professionnelle ?

En vous informant du nom de la compagnie d’assurance de votre déménageur et du numéro de sa police, vous pouvez vérifier l’exactitude des renseignements reçus.

L’assurance de votre déménageur aura préséance sur votre assurance habitation lors d’un déménagement. Ainsi, en cas de perte ou de bris dont le montant excède la couverture de votre déménageur, c’est votre assurance habitation qui prend le relais.

Par contre, au risque de nous répéter, c’est l’assurance habitation de type « tous risques » qui offrira le plus de protection à vos biens pendant leur transport, ainsi qu’à vos 2 adresses pendant les 30 jours normalement réservés à un déménagement.

Si vous détenez une assurance habitation de type « risques désignés », il est fort possible que vous n’ayez pas toutes ces protections. Vérifiez bien les conditions stipulées dans votre contrat.

#5 -Si vos amis vous déménagent, est-ce que votre assurance habitation vous protège ?

Lors d’un déménagement, votre assurance habitation accordera généralement une indemnisation aux personnes venues vous aider, par le biais de votre protection en responsabilité civile.

Une police d’assurance habitation de base comprend bon nombre d’exclusions. Il vaut donc mieux relire attentivement votre contrat ou contacter votre courtier (ou assureur) pour confirmer la protection de vos déménageurs amateurs.

Attention ! Lors de votre déménagement, votre assurance habitation ne dédommagera vos acolytes que s’il est attesté que vous n’avez commis aucune négligence. Vous devez donc soigneusement sélectionner vos aides.

Par exemple, s’il est reconnu que votre ami Joe Lefort a le dos fragile et qu’en transportant un meuble, un faux mouvement lui cause une entorse lombaire, les risques d’un refus d’indemnisation sont élevés.

Si la location d’un camion de déménagement vous intéresse

Demandez à votre assureur de vous donner des précisions sur l’avenant 27, que vous pouvez ajouter à votre contrat d’assurance automobile pour vous couvrir en cas d’altérations causées au camion loué.

Comparer ensuite le prix de cet avenant au coût de la protection offerte par la compagnie de location de camion.

Vous pourriez être surpris de l’économie réalisée avec l’option offerte par votre assureur.