Vous demandez-vous quelle compagnie d’assurance habitation choisir suite à votre déménagement ? Que ce soit Intact Assurance, Desjardins Assurances, Beneva ou Allstate, basez-vous sur votre profil d’assuré et les risques de votre nouvelle habitation.
Les meilleures compagnies au Québec offrent des protections pour les biens en transit, les dégâts d’eau et la responsabilité civile, avec des primes moyennes de 36 $ / mois pour les locataires, 47 $ pour un condo et 122 $ pour une maison.
- Afin de simplifier vos recherches, cet article vous présente le Top 10 des meilleures compagnies d'assurance habitation au Québec et vous partage des astuces pour savoir qui choisir.
Pourquoi revoir votre assurance habitation après un déménagement ?
Il est évident qu’après un déménagement, vous devez revoir votre assurance habitation pour adapter les garanties aux risques du nouveau logement et ajuster la prime. Que vous soyez propriétaire ou locataire, un changement d’adresse modifie l’évaluation du risque faite par l’assureur.
Si vous ne mettez pas votre assurance à jour, votre couverture sera insuffisante ou inappropriée, et dans certains cas, invalide en cas de sinistre.
Votre nouveau quartier influence votre prime
La localisation du logement est l’un des premiers éléments analysés par les assureurs. Ils évaluent le risque en fonction de plusieurs facteurs propres au quartier :
- Taux de criminalité
- Fréquence des réclamations dans le secteur
- Proximité d’un cours d’eau
- Historique d’inondations
- Distance des services d’urgence
Deux logements identiques situés dans des quartiers différents ne coûteront pas le même prix à assurer simplement à cause de leur localisation.
Après un déménagement, ne pas mettre à jour votre adresse et votre couverture mènera à une prime mal ajustée ou pire, à un refus d’indemnisation en cas de sinistre.
Le type de logement change votre niveau de risque
Aux yeux des assureurs, le niveau de risque n’est pas le même selon le type de logement dans lequel vous habitez (maison, condo, multiplex).
Pour une maison, l’assurance couvre la responsabilité complète du bâtiment, tandis qu’en copropriété, certaines protections relèvent du syndicat. Pour un locataire, l’assurance couvre principalement les biens personnels et la responsabilité civile.
Conserver une police conçue pour votre ancienne adresse ne vous fera que payer pour des protections dont vous n’avez pas besoin et oublier des angles morts importants.
Les protections requises ne sont pas les mêmes selon l’endroit ou l’immeuble
Tous les logements ne sont pas exposés aux mêmes sinistres. Par exemple :
- Un sous-sol fini est exposé à des refoulements d’égout
- Une maison centenaire à des problèmes électriques et dégâts d’eau
- Une maison au bord de l’eau aux inondations
- Plusieurs syndicats de copropriété exigent une responsabilité civile minimale de 2 000 000 $
Le déménagement est le bon moment pour revoir les garanties comme les dégâts d’eau, le refoulement d’égouts, la valeur à neuf ou le montant de responsabilité civile.
Comment comparer les compagnies d’assurance habitation ?
Pour comparer les compagnies d’assurance habitation, il faut voir creuser et voir ce qui se cache derrière le prix. C’est en vous informant sur les critères utilisés, les protections incluses, les exclusions, les couvertures supplémentaires et leur service à la clientèle que vous pourrez trancher.
Les critères qui font vraiment varier le prix
Les critères utilisés pour calculer votre prime incluent :
- Emplacement de l’habitation
- Type d’habitation
- Qualité de la construction
- Valeurs des biens personnels
- Couvertures sélectionnées
- Montant des franchises
- Historique des sinistres et réclamations
- Cote de crédit
Les protections essentielles à valider pour un nouveau logement
Pour un nouveau logement, les protections essentielles à valider sont :
- Responsabilité civile
- Dégâts d’eau
- Incendie
- Vol et vandalisme
- Biens personnels
- Frais de subsistance
Ce que les assureurs ne couvrent pas automatiquement
Les assureurs couvrent des garanties de base, mais ne couvrent pas automatiquement tout. Voici certaines des protections qui ne sont pas incluses d’office :
- Usure normale et entretien
- Inondations
- Tremblements de terre et glissements de terrain
- Refoulements d’égouts
- Tuyaux gelés
- Entreprise à domicile
- Biens spéciaux (vélo, bijoux, œuvre d’art, objet de collection, etc.)
- Dommages causés par les animaux
Vérifier ce qui n’est pas couvert est tout aussi important que de comparer ce qui l’est. Parce que malheureusement, plusieurs assurés découvrent qu’ils ne sont pas couverts qu’au moment de faire une réclamation.
Top 10 des meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec
Au Québec, voici les 10 meilleures compagnies d’assurance habitation à considérer suite à votre prochain déménagement :
1. Intact Assurance
Intact Assurance est l’un des plus importants assureurs au Canada.
Elle se démarque par sa capacité à couvrir des profils variés, ce qui est utile après un déménagement vers une maison plus ancienne, un secteur à risque ou un logement rénové.
Ses options en matière de dégâts d’eau et son réseau de fournisseurs facilitent la gestion des réclamations.
2. Desjardins Assurances
Très bien implantée au Québec, Desjardins Assurances offre des produits adaptés aux réalités locales.
Après un déménagement, elle est appréciée pour ses protections claires, ses rabais de regroupement et ses solutions bien adaptées aux condos, maisons unifamiliales et logements locatifs.
3. Beneva (La Capitale + SSQ)
Beneva, issue de la fusion de La Capitale et SSQ, propose une assurance habitation flexible et modulable.
Elle convient bien après un déménagement lorsque les besoins évoluent rapidement.
Ses protections sont adaptées autant aux familles qu’aux propriétaires de maisons ou aux copropriétaires.
4. Promutuel Assurance
Promutuel se distingue par son approche de proximité et sa forte présence en région.
Elle est avantageuse pour les personnes qui déménagent hors des grands centres urbains.
Ses produits sont simples et bien expliqués, ce qui facilite les ajustements après un changement d’adresse.
5. TD Assurance
TD Assurance est reconnue pour son processus de soumission rapide et ses rabais offerts à certains regroupements professionnels.
Après un déménagement, elle est appréciée pour la facilité de modification du contrat et ses protections standards solides, notamment pour les biens personnels et la responsabilité civile.
6. Allstate
Allstate mise sur un accompagnement personnalisé, ce qui est rassurant après un déménagement.
Elle convient bien aux assurés qui souhaitent être guidés dans le choix de leurs protections et comprendre clairement ce qui est couvert ou non dans leur nouvelle habitation.
7. Co-operators
Co-operators adopte une approche axée sur la gestion responsable du risque.
Après un déménagement, elle est considérée pour ses protections flexibles et ses options adaptées aux maisons rénovées ou aux habitations plus écoénergétiques.
Son service lors des réclamations est également bien évalué.
8. Aviva
Aviva est un assureur d’envergure internationale qui fait preuve d’une grande capacité d’adaptation.
Elle est intéressante après un déménagement vers un logement non standard ou présentant des risques particuliers.
Ses protections optionnelles permettent d’ajuster finement la couverture selon le profil du logement.
9. Belairdirect
Belairdirect sort du lot à cause de sa gestion entièrement en ligne et ses tarifs compétitifs.
Après un déménagement, elle convient bien aux personnes autonomes qui souhaitent comparer et ajuster leur assurance rapidement.
Elle est particulièrement populaire auprès des locataires et des jeunes propriétaires.
10. Industriel Alliance (iA Assurance)
iA Assurance est reconnue pour sa stabilité financière et son offre intégrée de produits d’assurance.
Après un déménagement, elle convient plus particulièrement aux clients qui souhaitent regrouper plusieurs protections sous un même assureur et bénéficier d’une approche globale, jumelée à d’autres services.
Quelle compagnie offre les meilleures protections pour les personnes qui déménagent ?
La compagnie qui offre les meilleures protections dépend plus de votre situation et de votre déménagement que de l’assureur en soi. Pendant un déménagement, toutes les assurances habitation n’offrent pas le même niveau de protection.
Il y en a qui couvrent mieux les dommages accidentels, d’autres protègent davantage les biens en transit, et plusieurs proposent des contrats plus souples pour les nouveaux propriétaires ou les locataires.
Les assureurs avec les meilleures protections « dommages lors du déménagement »
Les dommages causés aux biens pendant un déménagement ne sont pas toujours couverts. Intact Assurance, Desjardins Assurance et Beneva sont des assureurs reconnus pour offrir des protections plus complètes ou des avenants clairs qui couvrent les dommages accidentels lors du transport ou de la manipulation des biens.
Ces protections sont particulièrement utiles lorsque le déménagement est effectué par une entreprise professionnelle ou sur une longue distance.
Ceux qui couvrent le plus les biens en transit
Des compagnies comme Intact Assurance, Aviva et Co-operators sont appréciées pour leurs clauses explicites concernant la protection des biens entre l’ancienne et la nouvelle adresse.
Cette couverture est particulièrement intéressante lorsque vos effets personnels sont temporairement entreposés ou transportés sur plusieurs jours.
Les assureurs offrant une meilleure valeur pour les nouveaux propriétaires
Pour les nouveaux propriétaires, la valeur ne se limite pas au prix. Des assureurs comme Desjardins Assurances, Beneva et Promutuel Assurance proposent un bon équilibre entre protections essentielles, options contre les dégâts d’eau et responsabilité civile élevée.
Les assureurs flexibles pour les locataires ou étudiants qui déménagent
Les locataires et les étudiants ont tendance à rechercher des contrats simples, ajustables et abordables, qu’ils peuvent gérer en ligne.
Belairdirect, TD Assurance et Allstate se démarquent par leur flexibilité, leurs primes plus abordables, leurs services en ligne et la facilité de modifier une police lors d’un changement d’adresse. Ces assureurs conviennent également très bien aux déménagements fréquents ou aux logements temporaires.
Comment obtenir le meilleur prix d’assurance habitation après un déménagement ?
Pour obtenir le meilleur prix d’assurance habitation après un déménagement, il faut demander les soumissions au bon moment, éviter de faire des erreurs de débutants et négocier.
Quand demander une nouvelle soumission ?
Le meilleur moment pour demander une soumission est dès la signature du bail ou de l’offre d’achat, même si la date d’emménagement est encore à venir. Vous laisser du temps pour magasiner vous permet de comparer calmement les différentes protections proposées et d’éviter de choisir dans l’urgence.
Si vous êtes à la dernière minute, assurez-vous de le faire avant l’emménagement. Une fois que vous y mettez les pieds, il vaut mieux être assuré. Comme ça vous évitez toute zone grise en cas de sinistre.
Les erreurs qui font exploser vos primes
Les erreurs de déclaration susceptibles de faire exploser vos primes incluent :
- Ne pas mettre à jour l’adresse à temps
- Sous-estimer ou surestimer la valeur des biens personnels
- Trop réduire la franchise
- Conserver des protections dont vous n’avez pas besoin
Omettre de déclarer un changement d’adresse risque d’entraîner une prime plus élevée lors de la correction du dossier.
Comment négocier ou faire jouer la compétition ?
Comparer plusieurs assureurs est l’un des moyens les plus efficaces d’obtenir un meilleur prix. Demander au moins trois soumissions comparables, avec les mêmes protections et franchises, facilite le repérage d’écarts de prix.
Vous pouvez aussi négocier en regroupant vos assurances (auto et habitation), en ajustant la franchise ou en mettant de l’avant un bon historique sans réclamation. Dans bien des cas, mentionner une offre concurrente suffit à obtenir un ajustement. Si ça fait partie de sa politique, l’assureur pourrait « accoter le prix ».
À RETENIR : Le meilleur prix d’assurance habitation après un déménagement s’obtient en magasinant tôt, en évitant les erreurs de déclaration et en comparant des protections équivalentes plutôt que de se fier uniquement au prix.
Quand changer de compagnie d’assurance habitation ?
Il n’est pas toujours nécessaire de changer d’assureur, mais il y a certains moments où le changement est avantageux.
Les moments où c’est avantageux de changer d’assureur
Plusieurs situations justifient un changement d’assurance habitation :
- Lorsque votre prime augmente sans raison claire
- Après un sinistre important qui a modifié vos besoins
- Si votre type de logement ou quartier a changé
- Lorsqu’un assureur concurrent propose de meilleures protections ou des rabais plus intéressants
Habituellement, il est recommandé de comparer au moins une fois par an pour vérifier si vous avez un bon prix et les bonnes protections.
Les signes que votre assureur actuel n’est plus le bon choix
Voici les signaux qui indiquent que votre assureur actuel ne vous convient plus :
- Difficulté à obtenir des réponses rapides ou claires sur vos protections
- Augmentation des franchises ou des primes sans explication
- Couvertures incomplètes pour les nouveaux risques
- Mauvaise réputation en gestion de réclamation ou avis clients négatifs
Même si vous ne remarquez qu’un seul de ces signaux, ça vaut la peine d’aller voir si le gazon est plus vert ailleurs.
Pourquoi un déménagement est le meilleur moment pour magasiner ?
Un déménagement est le meilleur moment pour magasiner parce que votre adresse, votre habitation et vos besoins de couverture changent.
Pendant que vous êtes dans l’obligation de communiquer avec votre assureur, aussi bien vérifier si vous avez la meilleure assurance au meilleur prix. Qu’en dites-vous ?
En comparant les compagnies à ce moment précis, vous pouvez :
- Ajuster vos protections aux nouveaux risques
- Profiter de rabais pour nouveaux clients ou regroupements
- Arrêter de payer pour des protections inutiles ou inadaptées
Comparer plusieurs assureurs : la méthode simple et rapide
Comparer plusieurs assureurs après un déménagement n’est vraiment pas compliqué. Quand vous savez quoi préparer et qui contacter, ce n’est qu’une question de minutes avant que vous trouviez la meilleure assurance habitation.
Quoi préparer avant de demander une soumission ?
Avant de demander une soumission, rassemblez les informations suivantes :
- Adresse complète du nouveau logement
- Valeur estimée des biens personnels et du bâtiment (si propriétaire)
- Franchise souhaitée et protections obligatoires (ex. responsabilité civile)
- Historique des réclamations sur les dernières années
- Informations sur l’habitation : sous-sol aménagé, année de construction, rénovations récentes, piscine, système d’alarme, etc.
Avec ces informations en main, les assureurs sont capables de vous envoyer leur meilleure offre.
Comment comparer 3 prix en moins de 5 minutes ?
Pour gagner du temps, utilisez notre comparateur de soumissions gratuites :
- Remplissez notre formulaire et demandez 3 soumissions avec les mêmes protections et franchises.
- Vérifiez qu'au-delà du prix, les assureurs offrent la même couverture : protections de base, protections supplémentaires, responsabilité civile.
- Notez la prime annuelle et le montant des franchises.
En utilisant notre comparateur pour recevoir leurs offres des meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec, vous avez l’opportunité de comparer des pommes avec des pommes en moins de 5 minutes.
Pourquoi utiliser un comparateur comme Soumissions Déménageurs ?
Un comparateur en ligne comme Soumissions Déménageurs simplifie encore plus le processus. Au lieu de contacter les compagnies une à une, il permet d’obtenir plusieurs soumissions fiables à partir d’un seul formulaire.
Les partenaires savent qu’ils sont en compétition et vous offrent leur meilleure offre. Les comparaisons sont standardisées, et donc faciles à lire. De plus, il vous met en contact avec des assureurs spécialisés dans les déménagements et les protections pour nouveaux logements.
Quels que soient vos besoins, vous gagnez du temps et augmentez vos chances de trouver le meilleur rapport qualité/prix.
Quelle assurance habitation choisir après votre déménagement ?
On recommande de choisir l’assurance habitation la mieux alignée à votre projet, votre logement et votre budget.
Le profil type : locataire, propriétaire, condo, maison
Le tableau suivant présente les couvertures recommandées selon le profil type.
| Profil | Bâtiment couvert | Biens personnels | Responsabilité civile | Protections spécifiques recommandées |
|---|---|---|---|---|
| Locataire | Non (couvert par le propriétaire) | Oui | Oui | Biens personnels, vol, vandalisme, responsabilité civile |
| Propriétaire (maison) | Oui | Oui | Oui | Dégâts d’eau, refoulement d’égout vol, vandalisme, responsabilité civile étendue, incendie, piscine |
| Condo | Parties communes couvertes par le syndicat | Oui | Oui | Dégâts d’eau, refoulement d’égout, protection des parties non couvertes par le syndicat |
| Maison | Oui | Oui | Oui | Tout ce qui concerne les maisons propriétaires + extensions comme garage, abri d’auto, systèmes de sécurité, protection contre tempêtes ou inondations (si la région le nécessite) |
Le meilleur choix selon votre budget
Le meilleur choix ne se limite pas au prix le plus bas. Il faut trouver l’équilibre entre prime, franchise et protections. Cependant, si vous souhaitez bénéficier d’une base comparative, voici les prix mensuels moyens d’une assurance habitation au Québec.
Prix assurance habitation Québec (2026)
| Assurance habitation | Prix mensuel moyen |
|---|---|
| Locataire | 36 $ |
| Propriétaire d’un condo | 47 $ |
| Propriétaire d’une maison | 122 $ |
Source : Sonnet Assurance
Comment obtenir 3 soumissions gratuites des meilleures compagnies d’assurance habitation dès aujourd’hui ?
Maintenant que vous connaissez l’identité des 10 meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec, pourquoi ne pas saisir l’opportunité de comparer leurs offres en vue de votre prochain déménagement ?
- Prenez 2 minutes pour remplir notre formulaire, pour comparer, sans frais ni obligation, les primes et protections que nos partenaires en assurance ont à vous proposer.
Vous n’êtes qu’à quelques clics de choisir la meilleure assurance habitation suite à votre déménagement !
